Erst schützen. Dann aufbauen.

Weil Vermögensaufbau ohne Schutz keinen Sinn ergibt. Ein einziges ungedecktes Risiko – eine Berufsunfähigkeit, ein Haftpflichtschaden – kann zerstören, was über Jahre aufgebaut wurde. Deshalb prüfen wir die Absicherung, bevor wir über Geldanlage sprechen.

Ein gebundener Vertreter handelt im Auftrag seiner Versicherungsgesellschaft und vermittelt deren Produkte. Ein Makler steht rechtlich auf Ihrer Seite: Er ist keiner Gesellschaft verpflichtet und sucht am Markt nach der für Sie passenden Lösung.

Gut, dass Sie bis heute nicht ohne Schutz dastehen. Eine unabhängige Prüfung gibt Ihnen Gewissheit, ob und wie Sie wirklich abgesichert sind – und manchmal ist das Ergebnis: Es passt. Dann sagen wir Ihnen das auch.

In der Absicherung erhalten wir als Makler eine Courtage von der Versicherungsgesellschaft. Sie ist in der Regel bereits im Versicherungsbeitrag einkalkuliert. Bei provisionsfreien Tarifen (Nettotarifen) kann stattdessen eine gesonderte Vermittlungsvergütung vereinbart werden – das besprechen wir immer vorab. Details finden Sie in unserer Erstinformation.

Das hängt von Einkommen, Familienplanung, Gesundheitszustand und Ihrer Situation im Alter ab. Die private Krankenversicherung bietet oft bessere Leistungen, die Beiträge richten sich aber nach Alter und Gesundheit und Familienmitglieder werden einzeln versichert. Wichtig: Ab 55 ist eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung in der Regel ausgeschlossen (§ 6 Abs. 3a SGB V); auch davor ist sie nur möglich, wenn wieder Versicherungspflicht eintritt. Die Entscheidung gehört deshalb in den Gesamtplan.

Entscheidend ist, ob Ihr Vermögen und Ihre übrigen Einkünfte Ihren Lebensstandard bis zum Ruhestand dauerhaft tragen – ohne dass Sie dafür Ihre Altersvorsorge aufbrauchen. Für viele Unternehmer und Selbstständige ist die eigene Arbeitskraft der größte Vermögenswert. Wir rechnen durch, ob und in welcher Höhe eine Absicherung sinnvoll ist.

Immer dann, wenn andere finanziell von Ihnen abhängen: Partner, Kinder oder Mitgesellschafter, oder wenn Darlehen im Todesfall nicht aus dem Vermögen getilgt werden können. Wie Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigte gewählt werden, hat außerdem Einfluss auf eine mögliche Erbschaftsteuer.

Unterversicherung liegt vor, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert, etwa bei Gebäude oder Hausrat. Im Schadenfall kann der Versicherer die Leistung dann anteilig kürzen. Wer regelmäßig modernisiert, Werte anschafft oder baut, sollte die Summen deshalb prüfen lassen.

Das hängt davon ab, welche Lebensbereiche abgesichert sind und welche Risiken Sie tragen – privat, als Vermieter, im Verkehr oder im Beruf. Viele Verträge enthalten Wartezeiten und Ausschlüsse. Wir prüfen, ob Ihr Vertrag die Bereiche abdeckt, die für Sie relevant sind.

Bei jeder größeren Veränderung: Heirat, Kinder, Hauskauf, Selbstständigkeit, Unternehmensverkauf. Ohne Anlass empfehlen wir einen Blick alle zwei bis drei Jahre – Bedingungen und Tarife entwickeln sich weiter, Ihr Leben auch.

Ja. Für Unternehmen kümmern wir uns um betriebliche Absicherung, Haftungsrisiken und die Absicherung von Inhabern und Schlüsselpersonen – abgestimmt mit der betrieblichen Altersversorgung.