Financial Planning
Viele
Entscheidungen.
Ein Plan.
Wir verbinden Vermögen, Einkommen, Unternehmen, Vorsorge und Nachfolge zu einem Plan – unabhängig erarbeitet und im Vier-Augen-Prinzip geprüft.
- An keine Bank gebunden
- Vier-Augen-Prinzip
- Stuttgart
- deutschlandweit digital
Unser Verständnis
Gesamtbild statt Einzelprodukte.
Nicht nur Budget und Geldanlage: Ihre Ziele, Ihre Werte und Ihre Lebensweise fließen ein. Jeder Bereich wirkt auf die anderen – deshalb planen wir sie zusammen und in der richtigen Reihenfolge.
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Vermögen
Konten, Depots, Immobilien, Beteiligungen
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Einkommen
Gehalt, Ausschüttung, Mieten, Ausgaben
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Unternehmen
Rücklagen, Entnahme, Struktur
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Vorsorge
Ruhestand, bAV, Pensionszusage
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Risiken
Arbeitskraft, Gesundheit, Haftung
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Nachfolge
Vollmachten, Testament, Übertragung
Einzelne Bereiche vertiefen: VermögensverwaltungAbsicherungUnternehmenImmobilien
Was Sie erhalten
Ergebnisse, die Sie in der Hand halten.
Kein Produktvorschlag, sondern Grundlagen für Ihre Entscheidungen – verständlich aufbereitet und Punkt für Punkt erklärt.
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Alles, was Ihnen gehört und was Sie schulden – geordnet danach, wie schnell daraus Geld wird und welcher Teil an Ihrem Unternehmen hängt. Erst so wird sichtbar, wie robust Ihr Vermögen ist.
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Ihre Einnahmen und Ausgaben über die kommenden Jahre: Wie viel Liquidität Sie brauchen, um Ausgaben und absehbare Steuerzahlungen zu decken, ohne etwas verkaufen zu müssen – und was darüber hinaus langfristig arbeiten kann.
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Ob Ihre Vorsorge zu dem Zeitpunkt und dem Lebensstandard passt, den Sie sich vornehmen. Bestehende Lösungen prüfen wir auf Qualität und Sinnhaftigkeit – bei Unternehmern auch, ob die Altersvorsorge nicht allein am späteren Verkauf des Betriebs hängt.
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Ihre bestehenden Verträge unabhängig geprüft: Wo Leistungslücken bestehen, was ein Ausfall Ihrer Arbeitskraft für Familie und Unternehmen bedeutet und wie sich Lücken schließen lassen.
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Ansätze zu Vollmachten, Testament, Schenkung und Übertragung – mit den finanziellen Auswirkungen auf Ihren Plan. Prüfung und Umsetzung übernehmen Ihre Steuerberatung bzw. Ihr Notar oder Anwalt.
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Konkrete Schritte mit klarer Reihenfolge: zuerst Liquidität und Absicherung, dann Anlage und Nachfolge. Wo nötig, abgestimmt mit Ihrer Steuerberatung und Ihrem Notar.
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Zum Abschluss erhalten Sie Ihren Mandantenordner: Ihre Unterlagen geordnet, dazu ein Vertragsspiegel, der alle Verträge auf einen Blick zeigt – auch für Ihre Familie im Ernstfall.
Für wen
Für wen es sich besonders lohnt.
Wenn Vermögen, Einkommen und Verpflichtungen nicht mehr auf einen Blick zu überschauen sind.
- 01
Unternehmer & Gesellschafter-Geschäftsführer
Rücklagen · Entnahme · Geschäftsführer-Vorsorge · Nachfolge
Firma und Privatvermögen in einem Plan – damit Ihre Altersvorsorge nicht allein im eigenen Unternehmen steckt.
Erstgespräch vorbereiten - 02
Private Vermögen
Erben · Freiberufler · Führungskräfte · hohe Einkommen
Ob geerbt, aufgebaut oder gut verdient: Vermögensaufbau, Vorsorge und Absicherung – passend zu Ihrer Situation geplant.
Erstgespräch vorbereiten - 03
Familien
Vermögensübergabe · Schenkung · Generationenplanung
Vermögen aufbauen, schützen und weitergeben – mit Vorsorge, Testament und Schenkung in einem Plan, über Generationen gedacht.
Erstgespräch vorbereiten
Der Weg
Fünf Schritte. Ein geprüfter Plan.
Erst verstehen, dann entscheiden: Vor jeder Empfehlung stehen eine vollständige Bestandsaufnahme und eine offene Rechnung.
01 · Erstgespräch
Wir lernen Sie, Ihre Ziele und Ihre Ausgangslage kennen – und Sie uns. Kostenlos und unverbindlich, vor Ort oder per Video. Danach entscheiden wir gemeinsam, ob eine Zusammenarbeit sinnvoll ist.
- Ihre Ziele, Wünsche und Rahmenbedingungen
- Erste Handlungsfelder
- Aufwand und Honorar für Analyse und Planung
02 · Analyse
Wir erfassen Ihre Situation vollständig und stellen Ihnen vor, wie wir vorgehen. Auf Ihren Wunsch fordern wir Daten und Vertragsunterlagen direkt bei den Gesellschaften an, bei denen Sie Verträge haben.
- Vermögen, Verbindlichkeiten, Einkommen
- Verträge zu Vorsorge, Absicherung und Anlage
- Unternehmen und Beteiligungen
- Ziele mit Zeitpunkt und Betrag
03 · Konzept
Wir ergänzen fehlende Angaben, bilden Ihre Wirtschaftsplanung im heutigen Stand ab und rechnen Ihre Optionen kurz-, mittel- und langfristig durch. Die Wirtschaftsplanung besprechen wir mit Ihnen, bevor daraus der Maßnahmenplan entsteht.
Vier-Augen-Prinzip: An Ihrem Konzept arbeiten Ihr Berater und unsere Konzeption – ein zweiter Financial Planner prüft es, bevor wir es mit Ihnen besprechen.
- Wirtschaftsplanung: Einnahmen, Ausgaben, Vermögen über die Jahre
- Bewertung bisheriger Entscheidungen
- Maßnahmenplan
04 · Beratung
Wir erläutern Ihr Konzept Punkt für Punkt, besprechen Optionen und passen es an, wo nötig – je nach Umfang in einem oder mehreren Terminen. Entschieden wird erst, wenn Sie alles nachvollziehen können.
- Erläuterung und Anpassung des Konzepts
- Umsetzung, auf Wunsch mit uns
- Abstimmung mit Steuerberatung bzw. Notar
- Beratungsprotokoll
05 · Service
Im Servicetermin übergeben wir Ihnen Ihren Mandantenordner mit Vertragsspiegel. Danach überprüfen wir Ihren Plan regelmäßig und passen ihn an, wenn sich Ihr Leben, Ihr Unternehmen oder die Rahmenbedingungen ändern.
- Mandantenordner mit Vertragsspiegel
- Regelmäßige Überprüfung, z. B. im Jahresgespräch
- Anpassung bei Anlässen wie Heirat, Geburt, Gesellschafterwechsel
Vergütung
Transparent. Vorab vereinbart.
- Erstgespräch
- kostenlos und unverbindlich
- Analyse und Planung
- Honorar, vorab vereinbart
- Vor Ihrer Entscheidung
- transparente Kostenübersicht
So werden wir vergütet
Das Erstgespräch ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Dort klären wir, was Sie brauchen – und damit auch, welcher Aufwand entsteht. Für die tiefgehende Analyse und die Ausarbeitung Ihrer Finanz- und Vermögensplanung vereinbaren wir vorab ein Honorar. Laufende Konzeptanpassungen, Überprüfungen und die Begleitung der Umsetzung in diesem Bereich erfolgen je nach Art der Zusammenarbeit gegen eine Servicevergütung. Bei der Vermittlung von Finanzanlagen und Finanzierungen erhalten wir Vergütungen der Produkt- bzw. Darlehensgeber; diese legen wir vor Abschluss offen. In der Absicherung werden wir als Makler in der Regel über die Courtage des Versicherers vergütet, die bereits im Beitrag enthalten ist. Wie jede gute Dienstleistung kostet auch unsere Geld – und sie ist es wert. Bevor Sie sich für eine Zusammenarbeit entscheiden, erhalten Sie eine transparente Kostenübersicht.
Aus unserer Praxis
Viele Bausteine. Zum ersten Mal ein Plan.
Anonymisiert – denn Diskretion ist Teil jedes Mandats.
Alle 5 Fallstudien ansehen →Firma + Familie
in einem Plan
Familiengeführter Mittelständler, Medizintechnik
- Ausgangslage
- Das Vermögen der Familie war über Jahrzehnte im Unternehmen gewachsen – das Privatvermögen dagegen vergleichsweise klein, die Struktur historisch gewachsen.
- Ergebnis
- Eine klare Struktur und ein planbarer Vermögenstransfer von der Firma in die Familie.
Ein Plan
statt fünf Bausteine
Führungskraft in einem Großkonzern
- Ausgangslage
- Hohes Einkommen, viele Bausteine: Bonuszahlungen, Mitarbeiteraktien und betriebliche Versorgung – dazu eine Erbschaft mit Immobilie und Depot sowie die eigene, noch finanzierte Immobilie. Keiner dieser Bausteine war mit den anderen abgestimmt.
- Ergebnis
- Ein Gesamtplan mit klaren Zielen: geordnetes Erbe, eine Finanzierungsstrategie für die Immobilie – und weniger Abhängigkeit vom eigenen Arbeitgeber.
Häufige Fragen
Gute Fragen. Klare Antworten.
Was unterscheidet Financial Planning von der Beratung bei meiner Bank?
Eine Bankberatung bezieht sich meist auf Konten, Depots und Finanzierungen bei diesem Institut. Financial Planning setzt früher an: Am Anfang steht keine Produktempfehlung, sondern eine vollständige Bestandsaufnahme Ihres gesamten Vermögens – über alle Banken, Versicherer und Ihr Unternehmen hinweg. Wir sind an keine Bank, keinen Versicherer und keinen Produktgeber gebunden. Ihre Bank bleibt dabei oft ein wichtiger Partner.
Wie lange dauert es bis zum fertigen Plan?
Das hängt vor allem vom Umfang Ihrer Situation ab und davon, wie schnell Unterlagen vorliegen – etwa von Gesellschaften, bei denen Sie Verträge haben. Den voraussichtlichen Zeitrahmen nennen wir Ihnen nach dem Erstgespräch, zusammen mit dem Honorar. Die Beratung selbst kann je nach Umfang mehrere Termine umfassen.
Welche Unterlagen brauche ich?
Was genau wir benötigen, besprechen wir im Erstgespräch. Typisch sind Übersichten zu Konten und Depots, Ihr letzter Steuerbescheid, Vorsorge- und Absicherungsverträge sowie – falls vorhanden – Testament, Ehe- und Gesellschaftsvertrag; bei Unternehmern zusätzlich die Jahresabschlüsse. Vertragsunterlagen fordern wir auf Ihren Wunsch direkt bei den Gesellschaften an.
Setzen Sie die Maßnahmen auch um?
Auf Wunsch ja. In der Beratung besprechen wir, was wir für Sie umsetzen – etwa bei Anlage, Finanzierung und Absicherung – und begleiten die Umsetzung. Steuerliche und rechtliche Schritte übernehmen Ihre Steuerberatung bzw. Ihr Notar oder Anwalt; wir stimmen uns auf Wunsch direkt mit ihnen ab. Sie entscheiden, was umgesetzt wird.
Was kostet Financial Planning?
Das Erstgespräch ist kostenlos. Für die tiefgehende Analyse und die Ausarbeitung Ihrer Finanz- und Vermögensplanung vereinbaren wir vorab ein Honorar; seine Höhe richtet sich nach dem Aufwand, den wir im Erstgespräch gemeinsam klären. Laufende Konzeptanpassungen, Überprüfungen und die Begleitung der Umsetzung erfolgen je nach Art der Zusammenarbeit gegen eine Servicevergütung. Bevor Sie sich entscheiden, erhalten Sie eine transparente Kostenübersicht.
Ersetzt Financial Planning meinen Steuerberater?
Nein. Die Steuerberatung sorgt dafür, dass Ihre Steuern richtig festgesetzt werden; Financial Planning betrachtet Ihr gesamtes Vermögen über viele Jahre. Wir zeigen Ansätze und ihre finanziellen Auswirkungen auf Ihren Plan – Prüfung und Umsetzung übernehmen Ihre Steuerberatung bzw. Ihr Notar oder Anwalt. Beides ergänzt sich, und auf Wunsch sitzen wir gemeinsam an einem Tisch.
Wer prüft mein Konzept?
Jedes Konzept entsteht im Vier-Augen-Prinzip: Ihr Berater und unsere Konzeption arbeiten daran, ein zweiter Financial Planner prüft es, bevor wir es mit Ihnen besprechen.
Was passiert, nachdem der Plan steht?
Ein Plan ist kein einmaliges Dokument. Wir überprüfen ihn regelmäßig und passen ihn an, wenn sich etwas Grundlegendes ändert – etwa Heirat, die Geburt eines Kindes, ein neuer Gesellschafter oder eine Gesetzesänderung. Wie die laufende Begleitung aussieht, vereinbaren wir mit Ihnen.
Ihr Plan beginnt mit einem Gespräch.
Im unverbindlichen ersten Gespräch prüfen wir gemeinsam, ob und unter welchen Voraussetzungen eine Zusammenarbeit sinnvoll ist – kostenlos, vor Ort in Stuttgart oder per Video.